变“单打独斗”为“几家抬” 小微信贷风险“一起担”

时间:2019-09-02 来源:www.crchina.com.cn

  06:11:20

经济日报

作者:$ {新记者的名字}

郭泽华

经济日报,参与互动

将“单一战斗”改为“几次提升”

多方和小额信贷风险“在一起”

本报记者郭子源

□一旦公司逾期并确认形成不良贷款,首先使用“企业支持溢价”来弥补银行的损失。当担保无法支付全额金额时,“风险补偿基金”将被激活。

□如果公司没有逾期,贷款合同到期后贷款补贴将全额退还,公司不会增加财务负担。

平均生命周期短,第一笔贷款困难,风险溢价高。这是小微企业的客观特征。因此,小企业和微型企业金融服务“业务可持续性”的关键之一是如何改善风险分担和信用增强机制。在这个过程中,仅依靠银行“单打独斗”是不够的,还要遵循“几个提升”的想法和多方联动。

“几个提升”模式如何下降?当记者前往广东省进行研究时,他发现在广州市花都区国家绿色金融改革创新试点区,“帮助贷款”创新正在稳步推进。

进入广州市花都区新雅街镜湖工业区石塘庄路,可以看到广州伊斯卡鞋业设计有限公司1700平方米的专用研发场地“但是,在成立之初公司由于规模小,抵押品不足,融资屡次发现。迫切需要解决的紧迫问题是,工行花费980万元将有助于保险贷款,“马涛董事长说。公司。

建立“帮助保险贷款”的初衷是创新风险补偿方式,形成“降低风险 - 贷款增加 - 银行良性发展”的双赢局面。

具体来说,有两种方法可以增加“帮助贷款”的信贷:第一,“风险补偿基金”由花都区财政拨付。初始投资额为5000万元,合作银行将贷款额增加10倍。贷款可达5亿元;二是“企业帮助担保基金”,由按贷款金额规定金额获得贷款的企业支付,其中不足1000万元的比例为2%,比例为超过1000万元是1.5%。

一旦公司逾期并确认形成不良贷款,首先使用“企业支持溢价”来弥补银行的损失。当担保无法支付全额金额时,“风险补偿基金”将被激活,花都区政府将分担银行50%的损失。

值得注意的是,如果公司没有逾期,贷款合同到期后贷款补贴将全额退还,企业不会增加财务负担。

通过风险分担和信用增强机制,我们如何确保商业银行和小微企业的有效参与?

据了解,通过选择花都区,目前有7家合作银行提供“帮助贷款”。 “在风险补偿基金5000万元中,分配给工商银行的金额为1700万元。经过10次扩大后,我们的可贷款额为1.7亿元人民币。”中国工商银行广州绿色金融改革创新试点区副主任花都阎海瑞表示。

从小微企业的角度来看,贷款保险业务由一个清单系统管理。一方面,区政府各部门联席会议审议并形成了“配套企业名单”,目前已覆盖400多家企业,并保持动态调整;另一方面,银行也可以向联席会议推荐高质量的小型挖掘工作。微型企业。

其中,房地产,高污染,高耗能,高风险行业的企业,政府明确要消灭的企业,不得列入上述名单;同时,企业取得的贷款不得流入上述行业。

从工商银行发放的保险贷款期限来看,记者多为1至3年的流动资金贷款,主要用于小微企业的“短期和短期”生产经营周转;从企业融资成本的角度来看,总公司给予优惠待遇。内部资金转移定价,分支机构给予小微企业的贷款利率大多是基准利率上调10%~15%,远低于小额信贷市场的平均利率。

“为了提高包容性金融服务的效率,上级银行给予花都分行相当大的审批权。”齐海瑞说,同时,总公司还在花都分行设立了小额小额信贷业务中心,以深化其操作。体制改革,截至今年6月底,该行的小微客户融资余额已突破34亿元。

值得注意的是,小额信贷风险分担机制的完善旨在增加信贷供给,更重要的是,帮助企业增强体质,培养和支持其发展壮大,形成良性循环。

“从国际视角来看,小微企业贷款风险补偿是一项长期的推广和实施政策,并在实践中取得了良好的效果。”中国银行业保险监督管理委员会相关负责人表示,接下来,监管部门将继续推进小微企业风险分担机制的完善,信用保险试点推广,小额信用担保保险等业务的推广完善政府融资担保体系,建立小微企业贷款风险补偿机制,为金融服务小微企业提供坚实支持。

[编辑:郭泽华]

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